不要な保険を見直して、必要な備えだけ残そう
「節税になるから」と勧められて保険に入っていませんか？
確かに、保険料の一部は損金算入され、税金が軽くなることもあります。
しかしその実態は――**“節税のためにお金を失っている”**ケースも多いのです。
❌こんな保険、入っていませんか？
― 節税になりそうで、実はムダが多い保険たち ―
| 保険の種類 | 主な特徴 | なぜ見直しが必要か？ |
|---|---|---|
| 養老保険 | 満期金が戻るが、返戻率が低い | 解約すると元本割れ、キャッシュフローを圧迫 |
| 逓増定期保険 | 年々保険金が増えるタイプ | 損金扱いできる範囲が縮小、節税効果が薄い |
| 長期平準定期保険 | 退職金準備用。返戻金あり | 節税メリットが減り、解約時の課税も大きい |
| 積立型医療保険 | 医療＋貯蓄のハイブリッド | 掛け金が高く、リターンは割に合わないことも |
📌これらは「節税になる」と勧められることが多いですが、
実際は**“利益を減らして節税しても、手元にお金が残らない”**という事態になりがちです。
📌 節税効果より「お金が残るか」を基準に！
保険はあくまでリスクヘッジのための手段です。
「節税になるから」という理由だけで入ると、保険料という“経費”を払い続けるだけになりがちです。
✅ 見直しのポイント
- 「保障」と「貯蓄」は分ける：保険で貯蓄をしない
- 解約返戻率・利回りをチェック
- 「いつ必要になるお金か？」を考える
- 税理士や保険代理店に鵜呑みにせず、自ら比較検討を
✅ 経費削減の視点で考える、入っておくべき保険は？
一方で、備えとして有効な保険もあります。
ポイントは、**「本当に必要なリスクに備える」**こと。
| 保険の種類 | 理由 | ポイント |
|---|---|---|
| 掛け捨ての定期死亡保険 | 経営者や家族の万が一に備える | 保険料が安く、割り切って使える |
| 所得補償保険 | 事業主本人が病気・ケガで働けないリスクに備える | 小規模な事業主ほど重要 |
| 労災上乗せ保険 （労災特別加入） | 個人事業主や一人親方にも有効 | 公的制度だけではカバー不足な場合におすすめ |
| 事業活動に関わる損害保険 | 火災・賠償・サイバー攻撃などに備える | 経営継続のリスク対策に |
💡保険は節税のためではなく、“守るため”に使うものです。
「保障」と「節税」は分けて考えましょう。
📌 まとめ：保険で節税するより、納税してお金を残す
- 「節税になるから」と言われても、“出口”（解約時や満期時）までの全体像を確認しましょう。
- 必要な保障以外は、できるだけ掛け捨てでシンプルに。
- 手元にお金が残らなければ、**本末転倒の“節税”**です。
✋見直すべき保険があるかも？
保険の内容を一度チェックしてみましょう。
キャッシュフロー改善・経費削減にもつながります！
