中小企業経営において、資金繰りは常に大きな課題です。
必要なタイミングで適切な資金を調達できなければ、成長機会を逃したり、
最悪の場合は事業継続が難しくなることもあります。
この記事では、経営者が知っておくべき代表的な資金調達の方法と、
それぞれのメリット・デメリットを解説します。
1. 銀行融資（プロパー融資・保証付き融資）
もっとも一般的な資金調達手段です。信用保証協会の保証を利用した「保証付き融資」と、
保証を付けずに銀行が直接リスクを負う「プロパー融資」があります。
- メリット：金利が比較的低く、安定的な資金調達が可能
- デメリット：審査が厳しく、決算書や事業計画の内容によっては借りられない場合がある
2. 日本政策金融公庫の融資
中小企業や創業者の強い味方となる政府系金融機関です。創業融資や特別融資制度など、
銀行では借りにくいケースでも利用できる可能性があります。
- メリット：創業時や業績悪化時でも利用できる可能性がある
- デメリット：提出書類が多く、審査に時間がかかる
3. 補助金・助成金の活用
国や自治体が提供する補助金や助成金を利用する方法です。
ものづくり補助金、小規模事業者持続化補助金などが代表例です。
- メリット：返済不要で資金を得られる
- デメリット：採択率が低い場合があり、申請の手間がかかる
4. リース・ファクタリング
設備投資にはリースを、売掛金の早期現金化にはファクタリングを活用することができます。
- リースのメリット：大きな初期投資を避けつつ設備導入が可能
- ファクタリングのメリット：資金繰り改善が早い
- デメリット：金利や手数料が高め
5. 出資（エクイティファイナンス）
ベンチャーキャピタルや投資家から出資を受ける方法です。
中小企業ではまだ少ないですが、成長を目指す企業には有効です。
- メリット：返済不要、資本として企業体力が強化される
- デメリット：経営への関与や株式の希薄化リスクがある
まとめ
資金調達にはさまざまな方法があり、それぞれに特性があります。
大切なのは「短期の資金繰り」なのか「長期の成長投資」なのか、目的に応じて適切な手段を選ぶことです。
経営者は常に複数の選択肢を持ち、いざという時に備えて準備を整えておきましょう。
