貯蓄型保険（養老保険・終身保険・学資保険など）は「保険＋貯蓄」として販売されていますが、
実際には利回りが低く、資産形成の手段としては効率が悪い場合が多いです。
本記事では、なぜ貯蓄型保険が損をする可能性が高いのか、代わりにどのような資産形成手段が
あるのかを解説します。
また、簡単なシミュレーション機能も用意していますので、ご自身のケースでどれほど差が出るかを
試してみてください。
1. 貯蓄型保険が「無駄」と言われる理由
- 保険料の多くが保障部分に回り、実際に積み立てられるのは一部だけ
- 解約返戻金が払込総額を下回る期間が長い
- 運用利率が極めて低く、インフレに弱い
2. 他の資産運用との比較
例：毎月2万円を20年間積み立てた場合
月2万円×12か月×20年＝480万円
- 貯蓄型保険：予定利率0.5% → 約500万円
- 投資信託（年利3%想定）：約650万円
- 投資信託（年利5%想定）：約800万円
3. 簡易シミュレーション
以下に「毎月の掛金」「運用期間」「想定利率」を入力すると、最終的な資産額をシミュレーションできます。
貯蓄型保険は損？｜掛け捨て＋投資との比較シミュレーター
毎月の掛金・年数・利率（返戻率/運用利回り）を入れるだけ。
貯蓄型保険（返戻率）と、投資信託などで積み立て運用（複利・月次積立）した場合の最終額と差額を比較できます。
① シンプル計算ツール テキスト出力
※ 保険の満期額 = 支払総額 × 返戻率。投資は月次複利（年利/12）で積立計算。
支払総額–
保険 満期額（返戻金）–
投資 最終額–
差額（投資 − 保険）–
このツールは教育目的の簡易比較です。具体的な金融商品の購入判断は、手数料・税金・為替などを考慮し、各社の資料でご確認ください。
4. 注意点
- 保険は「万が一の保障」が本来の目的。貯蓄と切り離して考えるべき
- 保険料を払い続けられないと大きく損をする
- 運用目的なら投資信託やNISA・iDeCoを活用した方が有利
まとめ
- 貯蓄型保険は「保障」と「貯蓄」を一緒にした非効率な商品
- 資産形成は投資信託やNISAを利用し、保険は純粋な保障を選ぶ方が合理的
- 自分の資産運用を考えるきっかけとして、必ずシミュレーションをしてみることが大切
